最严银行资产风险分类标准来了！逾期90天即不良，资管产品穿透分类

　　不过，最严资产资这其实是个很搞笑的事情。

 这是我们针对2015年初市面上5000个App的调查分析结果，银行逾期用移动、银行逾期联通、电信的手机号码分别测试，短信验证码能做到20秒以内的不到50%，就是在这样的“荒野”中我们创新几乎让人觉察不到，我们通过多通道备份、平台发送机制优化、短信通道优化、机房网络升级等将短信验证码的速度提升到5秒以内。我们的团队没有多少互联网的经验，风险分类几乎和微盟、风险分类点客同一时间开启项目，我们的多个产品开发领先于很多同行，但最终还是因为我们的“把握”不够，品牌、营销等方面没能跟上。

也有很多每天工作到十一二点甚至凌晨的商务同事，标准不良技术也有可能会通宵升级平台。时值企业服务热潮期，天即透分4月1日由创蓝253承办的企业创新与发展专场论坛召开，天即透分恰逢前一天晚间《最强大脑》节目播出，代表中国名人堂战胜海外名人堂的创蓝CEO钛牛登台即引来轰动。大家都知道麦当劳，管产麦当劳最开始是麦当劳兄弟开在美国加州的一家汉堡店，管产生意特别好，但是并没有扩大连锁，后来被做冰激凌机器推销的克罗克发现，麦当劳兄弟的汉堡店订购的机器远远超过其他汉堡店，经过一番调查，克罗克发现麦当劳兄弟做了一项革新，将原本一个工位上完成的汉堡制作流程分解成流水线作业，和富士康的流水线一个道理，这样的细小创新，用户可能看不到，但是用户的等待时间缩短，生意非常好，于是相应的也卖出了更多的冰激凌。”现在这样一个双创时代，品穿创业离不开创新，不在风口中创业，那就要在荒野中寻求创新。还记得2015年世界互联网大会雷军“深情”的看着周鸿祎熟睡的画面吗?之后360做了一系列的自黑海报和H5迅速扩散，最严资产资这件事刷屏了整个互联网，最严资产资这就是自黑的力量。

今天在我看来，银行逾期所谓的“把握时机”是指当时机出现时，创业团队自身的各项能力可以覆盖这个“时机”的方方面面。很多创业者找我交流过，风险分类都会提到时间分配不来，风险分类要管技术、招聘、产品、销售、市场等等，深入交流才发现，公司没有合伙人，所有部门都要亲自盯。这自然不是个例，标准不良就连曾经被寄予厚望、历经数轮融资的明星初创企业，也是倒闭的倒闭，停摆的停摆，能坚持下去的也只是在负隅顽抗。

另一方面，天即透分对90后创业者来说，这着实是进入巨头企业学习相关经验的绝佳机会，待时机成熟依然可以再次创业。可是纵观目前的互联网经济，管产可以说没有任何回暖的迹象，所以想要获得融资，更多的可能需要靠运气。一旦重新出现在媒体曝光之下，品穿多数都是以失败或相当负面的形象亮相。天下熙熙攘攘，最严资产资皆利来利往，最严资产资正是看到了这群所谓的创业明星在90后人群中的引领作用，更多的资本开始寻求和押注90后创业者的未来，他们甚至是不关心产品或者商业模式。

相较之下，礼物说算得上是创业潮过后坚持得较为长久的一个，可是如今的裁员只能说是朝不保夕。曾几何时，很多80后70后创业都有些遗憾，怎么就没有晚生几年，成为90后呢?而单纯地对人投资，这也为以后的盛世倒坍埋下了隐患。

谢绝未保留作者相关信息的任何形式的转载。2014年90后初创者在资本狂欢的时代赶上了一波不小的浪潮，引发全民关注。想要在残酷的商业世界中让企业生存下去，不是仅仅靠贩卖梦想的炒作噱头就可以支撑的，90后们更应该回归商业竞争的实质。正是在这种形势下，以马佳佳、陈安妮为代表的90后创业者凭借个性标签的光环加持，在资本热捧和媒体聚焦的助推下，成为众多人眼中“集美貌与智慧于一体”的男神女神。

尤其是以徐小平、IDG为代表的一众投资人，极其偏爱这群有个性的年轻人，也希望借此赢得这部分主流网民群体的欢迎。90后明星创业公司为何多以失败告终?那么，从现在的创业领域来看，90后创业确实是失败了吗?据深圳某大学调查发现，自2010年入驻大学生创业孵化基地的160个创业团队，其中只有12家企业目前仍在运营，其余的近百个创业项目都“夭折”了，创业成功率还不到5%。与其说投资方是在投资90后，不如说他们是在搭一次宣传的顺风车。又或者通过炒作个性标签获得的成就过于耀眼，使他们难以放弃这一更简单的成功道路，以至于妄图通过个人影响力带动整个公司的运营，这是更致命的错误。

除此之外在人脉积累上更是少之又少，这些固有因素就是导致其抗风险能力弱的主要原因。歪道道，科技媒体人，互联网分析师。

在中国越发不缺投资基金而缺少优质创业项目的境况下，投资基金比创业项目更需要宣传自己、争夺被投资者。就内因来看，90后创业者的自身因素确实是始作俑者，比如在鲜花和掌声中极易自我膨胀，从而缺乏正确而理性的认知，尤其是自我能力认知和商业认知在这群90后创业者身上难以看到。

而这一届90后不行，也是无可奈何的事情，但是万一运气好，下一届又回暖了呢。尤其是对初创公司来说，过度地以创始人自身的性格特点或是癖好作为炒作的焦点，很难把用户群的眼光集中到公司产品上来，而且基于对创始人的关注而形成的忠诚度通常不甚稳定，除非是有过硬的用户需求和商业产品作为支撑，但是90后作为新晋商业人士，往往难以一次性押注正确市场方向。更重要的是，他们所推崇的90后标签也被更多人看作是一代人对现实的表达和控诉，从而更加深了对这些90后创业明星的认可和支持。从创始人的角度来讲，90后的标签曾经将他们推上高峰，可现在看来，可能也正是因为这个标签自带的商业价值，才使得他们一味地沉迷于贩卖标签得来的成就，而忽略了一个公司立足的根本是尊重商业法则，创业者应该具备一个领导者和管理者的基本素质。比如，张狂折射出90后的无畏精神，但张狂和吹牛还是有本质区别的，前者需要自身实力作为支撑，而后者无论是建立在外力推崇还是盲目乐观上，都违背一个初创者的基本姿态。但是这套路放在90后创业潮的时间上会有大批资本愿意买账，而现在潮流勇退、资本寒冬，90后创业公司究竟还剩什么实力支撑起他们这股矫情劲呢?从前两年的90后创业狂潮中的一路鲜花掌声，到如今的不温不火，不生不死，这是否预示着90后创业潮以集体失败而告终?90后群体曾经是时势造就的创业英雄实际上，90后创业高潮仅持续了不到一年，就陆陆续续地被负面消息打得头破血流。

只是纵观通篇公告，这个不与大公司比稳定的90后初创企业，却有着比大公司更加高昂的姿态，内容丝毫不提运营状况或事件缘由，既不哭穷也不示弱，处处透露出“宁可站着死、决不跪着生”的光荣形象。90后创业从开始到结束，似乎总在彰显与众不同。

平常一家公司大量裁员，费尽心思以“末位淘汰”粉饰太平，他们普遍认同“欺人”总比“自欺”好得多。曾经马云、刘强东等人创业之时也是风华正茂的年龄，可有所成就的时候也已是多年以后了，与之相比，90后还有大把时间，年轻不一定能躲开资本寒冬，但年轻就是资本。

因此，对艰难度日的90后创业公司来说，在剩余价值的基础上能卖则卖，可能是唯一的救命之法了。至于融资，由于90后创业标签的价值或许已经被接连不断的负面新闻消耗，所以再融资对不占任何优势的90后创业者来说，已着实困难，尤其是资本寒冬尚未度过，谨小慎微成了众多投资者的统一态度。

更重要的是，90后创业还有一个更具威胁性的缺陷，就是抗风险能力较弱，尤其是相比现在基本已经占据创业市场的80后来讲。总而言之，90后创业热潮的出现和终结，反思之外，其实作为90后大可不必为此沮丧，因为该沮丧的是这个时代。当然开源节流是必要之举，但绝不是长久之法，更不可能以此为基础，等待用户积累给公司创造更大的盈利。再者，资本盲目是这场潮流起源的根本，表现在实际情况中就是，只要拥有90后、名牌大学或者是美女的一些标签，多多少少都会拿到融资，充分反映了创业门槛被投资拉低的现象，也正是这种盲目一方面纵容了90后的膨胀心理，另一方面导致了初创企业过度依赖融资的内在缺陷，一旦资本退潮，多数都被烧钱烧死了。

这主要是因为众多90后初创企业在发展之初，就被带上了商业炒作的舞台，甚至大部分公司还未形成清晰的商业模式，其用户也是在创始人的知名度影响下发展的，可以说可能并没有找到市场的硬性需求，依赖开源节流可能支撑不到公司盈利的时候。然而随着全民创业进入深水区，这部分依赖创始人名气的初创公司渐渐隐没在大众舆论之中。

创业潮火热的时候，舆论导向几乎是统一的赞美歌，这就无法逃离背后推手的作用，尤其是投资人和媒体，前者乐忠于会讲故事的团体，通过包装才能找到合适的接盘侠，而后者本身就偏向于找90后的热点，而且这也极其符合大众创业的正确方向如果你做一个产品提供给企业，能够使企业的价值成倍的增长，这个是比较好的，也能让客户产生很大的付费意愿。

如果是涉及到复杂的行业，或者是细分领域的一些应用的话，BAT并不占优势。受欢迎的产品表现在两个层面，一是用起来非常方便，第二个要非常专业，能够支持复杂管理系统。

后来也就是基础、宽带等基础技术不成熟的原因，导致速度运行比较慢，安全系统不是很完善，再加上服务器的获取成本太高，整个项目做的不是很顺利。另外就是跟BAT的合作，其实我们跟腾讯已经开展了9个方面的合作。年轻人要来这个领域创业的话，选定一个细分领域深耕，采取和做B端，做平台的公司进行合作，这是很好的出路。我们的daydao平台开发80多个人，做了近三年的时间，现在还没有做完。

所以一般来讲，年轻创业者在2B领域创业难度非常大。我们提供整个平台还有技术方面的支持，同时还可以给他带来第一批客户。

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同时，在这块单靠平台本身的力量不足以支撑，需要各种行业上的合作伙伴，也就是说你要有深厚的资金，才能够把行业的团队并购进来，才能成为一个体系中的股份。中美年轻人进入2B领域创业的差异中国和欧美国家最大的不同在于，欧美国家的企业标准化程度很高，基本上它运营模式是可以预知或是简化的。