4月网贷行业报告：行业出清延续，借贷余额下行

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《人类简史》中，网贷尤瓦尔·赫拉利提出了一个前所未有的观点：八卦和讲故事让人类最终成为万物主宰。新东方的潘欣在知乎上说，行业行业行如果按照马斯洛的需求层次理论看待知识付费市场，行业行业行那么在线培训其实更多解决的是初阶的生理和安全需要，解决的升学和饭碗问题;这一波知识付费市场，更多要解决的是高阶的尊重和自我实现的需要，解决的是面子和小康问题。

为付费用户提供没有广告的独占文章内容、报告离线下载等，但数据不佳，目前在调整方向。更为关键是的，出清知识的延续、传承、升级、迭代等性质，让整个人类社会进入了一个新的阶段。时间拨到更早的2010年，贷余新闻集团对旗下的泰晤士报和星期日泰晤士报电子版收费，每周2英镑。额下比如最近一个拿了250美金的回答就是关于亚马逊印度电商策略的回答。月延续2016年初泰晤士报旗下的时报周刊,每月收费3.99美元。

让他们以前所未有的方式来思考，网贷用完全新式的语言来沟通。这种反智思潮，行业行业行直接导致了知识的廉价性和不受待见。举几个例子，报告租房优于买房，交友优于结婚，车辆保养优于车辆交易......当然并不是说，在举例子的这几个领域，就容易做出成绩。

这几年这么多人做社交产品，出清最后活下来的屈指可数，可能是没太想清楚如何处理非标准化这个问题。当然，贷余体积大的商品不存在找不到或者忘记了的情况，但体积大的商品如果不常用，正常人也不会买的。人的属性说简单也很简单，额下年龄性别身高体重，但两个指标完全相同的人站在你面前，不同的人感受是千差万别的。那么，月延续一个互联网产品，月延续如果切入的是低频率的产品或服务场景，即使你千方百计让用户安装了你的App，关注了你的公众号，当用户产生类似需求的时候，多半也是想不起你来的。

不难看出，这几个领域中的社交、工具媒体、娱乐、电商O2O需求，都分别孕育出了体量可观的巨头。最常见的非标产品，其实就是人。

衣食住行玩之外的领域，有些方向只能称得上是次高频或者中频，但比起低频，还是有可为的。再比如作为非标准化的人的社交，可以将其行为元素中标准化的场景抽离出来，如出行排期的交叉，做出行社交、做顺风车。其实这句话是有问题的，因为高频的需求，自然是刚性的;但刚性的需求，未必是高频的，比如买房、结婚，普通人卯足了劲，一辈子能有几次。办法二，从低频领域转向相对高频的相关领域。

我们都有这个经验，就是一样商品买回家，如果不常用，那么在需要用的时候，基本是两种结果：要么你忘了放在哪，要么你根本忘了你还有这个商品，于是又去买了一个。明白了这些，如果你的项目不幸命中低频非标的陷阱，有哪些办法可以拯救?办法一，从非标产品中抽象出标准化元素。今天，谈谈通过低频和非标准需求的互联网化，来作死的方法。项目不靠谱，死得快未必是坏事，毕竟时间才是最昂贵的成本，我们姑且把这个作死系列，叫做“早死早超生”创业指南好了。

显而易见，为了便于产品和服务信息的网络化传输，需要尽可能的以标准化的方式传输和陈列信息。具体的例子就不举了，婚庆、二手房等领域，企图从线上打线下，近乎于痴人说梦。

在低频和非标领域，线下商业的优势天然存在，因为流量和品牌的可沉淀，使获客成本可控，并且低频加非标往往意味着高利润，在这一领域耕耘多年的传统企业，多半有所斩获，他们仅仅利用互联网开展一点营销活动，是为“+互联网”。所以，社交产品的切入点，往往是比较容易标准化的IM(QQ、微信)或照片(Facebook)，也就是最基础的通讯和看脸需求。

低频非标的线下业务众多，其从业者的互联网化需求也非常巨大，不妨错位竞争，利用自身的技术优势，服务于线下传统商户。判官：十多年移动产品经理工作经验，曾从事手机及ROM行业，现在专注于社交产品document.writeln('关注创业、电商、站长，扫描A5创业网微信二维码，定期抽大奖。这年头，创业导师太多了，创业者都快不够用了。作为婚礼，其中一些环节是可以抽离出来的，将环节分解后，选择可标准化的、sku较少的、利润较高的环节，进行互联网化，例如场地排期选择，例如司仪推介。民间有句俗话叫做“有钱不买半年闲”，说的就是这个道理。前边说过，低频非标在限制了市场规模的同时，也意味着利润较高，在现有市场规模下提升效率、提高客户满意度和转化率，则toB生意同样很有前途，价值巨大。

什么样的生活场景算高频呢?生活中常见的，汇总一下，就是“衣食住行玩”。尤其是互联网领域，BAT和TMD这类企业的在职和离职员工也有大几十万人了吧，跑出来到处讲课指导年轻人的也大有人在。

作为十四年职场浮沉，外企合资国企民企个体走过一圈的老司机，很惭愧的是，我还是不太懂得怎么讲成功学，况且成功经验这种东西，大都是天时地利人和使然，难以复制，不如和大家聊聊，怎么做会死的比较快。比如做房屋销售的可以考虑一下做租房，做房屋的快速翻新;做婚恋的转向做泛婚恋交友，这个也是世纪佳缘之类平台的立身之本。

当然，也有一种创业模式，是奔着被巨头收购去的，那你就在巨头的赛道上，努力做好绊脚石，也是不错的。现在大家都懂，创业要做刚需，做高频。

说到这，大家可能容易理解社交产品为何这么难做了。产品和需求的标准化程度，是创业时很容易被忽略和轻视的。互联网发展至今，由文字到语音、视频，表现手段越来越丰富，但毕竟是透过性能和尺寸有限的终端进行展示，用户愿意接受的信息量和可付出的时间也是越来越有限，则并不是什么产品和服务，都适合摆上网。既然谈互联网创业，我们应该看一下，现实中什么样的需求，比较容易互联网化。

所谓价值，是产品和服务摆上网后，传递和分发的效率提升带来成本下降或者利润上升，或者由于参与者门槛降低带来的市场放大效应。虽然是刚需，但频次显然非常低。

办法三，转向toB业务，服务于线下商户对于互联网金融企业而言，上市最大的好处，就是增信。

但近期，无论是马云、计葵生的发言，京东金融从京东拆分，还是趣店、拍拍贷向纽交所递交了上市申请——互金公司“谋求上市”的猜测，渐成“实锤之音”。一个月后，优酷成功在纳斯达克上市，创造了161%首日交易涨幅的历史;而土豆，辗转了8个月后才敲钟。

“金融本身就是一个发展快速的行业，”夏翌称，上市仓促与否，并不能简单粗暴以时间长短判断。这几年，外界关于几家互金公司何时上市的猜测，传言不断。这一刻，鲜花、掌声、聚光灯，光环耀眼。相对纽交所来说，国内上市的门槛要高很多。

但业内人士也纷纷提出疑问：在这个监管收紧、资本寒冬的时间点集体谋求上市，是否有些仓促?02“又快又好”“虽然业内普遍认为，2013年是互联网金融元年，但实际上，现在筹备上市的公司，已有了长时间的摸爬滚打，”夏翌认为。一时间，互联网金融仿佛席卷起了“上市潮”。

事情败露后，证监会对欣泰电气送达《行政处罚决定书》和《市场禁入决定书》，对欣泰电气启动强制退市程序，对欣泰电气实际控制人、董事长温德乙等采取终身证券市场禁入措施。另外，没有牌照的公司，基本也无法在国内上市。

“在整个上市过程中，一个企业要经历两面照妖镜，”夏翌认为，“一个是在上市之前，在IPO过程中，各种中介机构就会对公司进行审核。第一个硬性门槛，就是达到“连续三年盈利”——大部分公司对这个门槛无法僭越。